近期，由于孟加拉國美元危機，孟加拉國買方申請開立進口信用證遇到困難，個別開證銀行延期支付甚至拒付進口信用證項下貨款。目前，已有多家企業(yè)和貿(mào)易機構反映與孟方出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，多涉及信用證拒付等問題。
國內(nèi)出口商與孟加拉國買方貿(mào)易時需高度關注孟加拉國信用風險。在簽署合同時，重點關注付款方式和爭端解決條款，購買貿(mào)易保險，及時按照合同約定解決爭端，避免造成損失。
信用證違規(guī)操作頻發(fā)
做孟加拉市場的外貿(mào)人都知道，信用證是一個避不開的坎兒。根據(jù)孟加拉國中央銀行外匯管理的有關規(guī)定，除特殊情況外，進出口的對外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。
但孟加拉國的商業(yè)銀行的信譽普遍較差，許多開證行違規(guī)操作，在中國公司對孟加拉國出口的業(yè)務中，經(jīng)常遇到在沒有不符點的即期信用證交單情況下，拖延付款時間，或在客戶沒有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價，導致經(jīng)濟損失。
這種情況主要發(fā)生在水果蔬菜（生姜、蘋果）、化工原材料和紡織原材料的出口中。
商業(yè)銀行資金短缺
而近期，孟部分商業(yè)銀行因美元吃緊，均對開具信用證持不支持態(tài)度。更有個別銀行已拒付進口信用證項下貨款，因其沒有美元來償還其信用證債務。
孟央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月，孟11家商業(yè)銀行出現(xiàn)資金短缺。其中 bangladesh krishi bank資金缺口最大，高達1349.1億塔卡。同時，孟商業(yè)銀行業(yè)違約貸款大幅增加。9月，在孟加拉國經(jīng)營的60家商業(yè)銀行的違約貸款飆升至創(chuàng)紀錄的1.34萬億塔卡，占未償還貸款的9.36%。該比率比去年提高1.24個百分點。為此，孟商業(yè)銀行不得不為違約撥備更多準備金。
債務償還壓力加大
據(jù)孟加拉國《每日星報》報道，孟經(jīng)濟學家德巴普里亞·巴塔查里亞日前表示，從2024-2025財年開始，債務償還壓力可能加大，因為屆時將開始償還許多高額貸款。
根據(jù)孟央行數(shù)據(jù)，2020-2021財年末，孟未償債務總額為1311.4億美元，過去三年平均增加164.5億美元。而這個擁有約1.64億人口的國家，僅有230萬人納稅。
孟外債構成已逐漸發(fā)生變化：來自多邊的優(yōu)惠貸款正在被成本更高的雙邊貸款所取代，外債大幅增加，僅2020-2021財年就增加了90.2億美元。
過去三年，孟平均每年增加國內(nèi)債務72.7億美元，僅2020-2021財年就激增96億美元。根據(jù)孟政策對話中心分析，孟政府在全國大選前還可能大幅借貸。
穆迪預計，未來幾年，孟財政赤字占gdp的5-5.5%，孟債務負擔將占gdp的40%。
政府緊縮外匯支出
據(jù)報道，穆迪已將孟ba3長期主權信用評級置于下調(diào)審查中。這將對孟對外交易和貸款產(chǎn)生負面影響。穆迪認為，目前，孟經(jīng)濟增長的脆弱性增加，美元流動性短缺風險加大，孟政府治理效能和財政實力包括債務水平都“大幅下降”，孟政府無力阻止外匯儲備惡化。
孟央行最新數(shù)據(jù)顯示，孟經(jīng)常賬戶赤字已從今年9月的36.1億美元縮減至11月底的8.9億美元。
孟央行認為，這主要得益于政府以下緊縮用匯支出政策：一是限制信用證的使用；二是加大打擊外匯非法交易；三是加強國際貿(mào)易票據(jù)監(jiān)管；四是指導商業(yè)銀行實施統(tǒng)一匯率換匯。
成立專門機構處理信用證問題
據(jù)孟加拉國《商業(yè)標準報》報道，孟商務部長提普?孟什12月4日在孟政府秘書處貿(mào)易支持咨詢委員會會議上表示，孟央行將設立專門的“危機管理處”，負責處理當前美元危機之下信用證開立的有關事務。孟政府同時也將建立由主要商業(yè)組織組成的相關協(xié)調(diào)委員會。
與會商業(yè)界代表討論了當前美元危機和全球經(jīng)濟下行局勢下商業(yè)企業(yè)面臨的困難。提普?孟什部長還表示孟央行將于近期出臺有關解決食糖進口信用證的政策，稅務部門也將降低進口食糖的關稅，以滿足齋月期間用糖需求。
外貿(mào)企業(yè)應該如何應對？
總的來說，孟加拉國信用證遭遇的主要問題有以下幾點：
1. 進口商提貨后，銀行在沒有任何理由的情況下拖延付款時間，即使議付行多次催促也置之不理。
2. 銀行放單給進口商后，不立即支付貨款，允許進口商提貨后向出口商提出所謂的質(zhì)量索賠，迫使出口商折扣降價，然后由議付行指示開證行從付款中扣除折扣部分。
3. 進口商提貨后，向當?shù)胤ㄔ荷显V貨物的質(zhì)量問題，由法院通知銀行停止付款，銀行借故在法院審理案件期間不能對外支付，從而拖延付款時間。
4. 客戶接受不符點提貨后，銀行仍然不支付貨款。
以上幾種情況大多數(shù)是客戶和銀行事先協(xié)商好，由銀行違規(guī)操作放單，人為給客戶造成向出口商壓價的機會，或拖延付款時間。少數(shù)的銀行工作人員認為這種做法是正常的慣例，維護了客戶的利益，ucp600的規(guī)定對他們沒有約束力。
而孟加拉國海關的一條規(guī)定也會助長這類騙局，那就是：貨物滯留在港口超過3個月（水果蔬菜類45天）不清關，貨物將由海關拍賣，且原買方有優(yōu)先購買權，拍賣收入上繳國庫。已到港的貨物，如要退運或轉賣，必須得到原買方的同意。
對出口企業(yè)來說，接孟加拉國信用證訂單，我們首先需要嚴格做好信用證的審證工作，保證沒有不符點。如發(fā)現(xiàn)不符點，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點交單，也不能接受，堅持改證后發(fā)貨。此外，需要給發(fā)貨、交單留出充足的時間。
此外，雖然孟加拉國規(guī)定凡是進口貨物必須要有信用證才能清關，但是這并不意味著一定要做100%l/c?？梢院涂腿俗鰐/t+l/c， 兩種付款相結合，降低風險，至于比例多少得靠雙方協(xié)商了。
來源：浙江貿(mào)促、中國駐孟加拉使館經(jīng)商處、進出口經(jīng)理人


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